Tien-tien的樂學工作室

培養孩子的金錢觀~

六歲開始
兒童理財觀念培養黃金期



了解幼兒MQ發展 培養小小巴菲特

為什麼呢？因為這個階段的孩子，開始能意識「自己的錢」。研究結果雖為如此，實際上，隨著孩子越生越少，許多國家對下一代的理財能力培養早已逐漸提前，一般來說，在美國等許多發達國家，父母從孩子3歲左右就開始對他們進行理財教育。



反觀國內兒童理財教育的起步與觀念啟蒙，則相對顯得落後，很多父母壓根沒想到訓練兒童MQ（Money Quotient，理財商數）這件事。會出現這種情形，一方面與國人教育普遍偏重智育有關，爸媽只希望孩子好好念書，自己省吃儉用當「孝子」「孝女」，而另一方面則與孩子越生越少，每個孩子都是全家人的寶，只要孩子想要的，說什麼也要給，像前陣子「爸爸買給你」廣告之所以大為流行，就是切中了爸媽的心。




俗話說：「給他魚不如教他釣魚。」而釣到魚之後，更要懂得好好抓住，才能天天有魚吃，否則金山銀山，沒有吃不垮的山，再多的財富，終究會揮霍一空。




學齡前．後

幼兒理財商數發展重點

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如何誘導愛買玩具的孩子？



您提到，如果不買他們要的東西，在店裏怕孩子的自尊受損，這一點我想您是過慮了。人生在世所能得到的有限，而慾望卻無窮，若事事都讓孩子遂意，只怕將來孩子稍有不順心即無法釋懷，辛苦的是孩子自己和他身邊最親近的人。




　　孩子在商店中吵鬧的行為約在兩歲左右就有可能出現，堅持的程度又隨個性而有所不同。對於比較小的孩子，轉移注意力是最好的方法。知道他對什麼有興趣，並且這樣東西不在你的預算計劃之內，便不要帶他到那貨架附近，就算不慎經過也最好設法擋住他的視線，倘若就是那麼不巧讓孩子看到了死纏活賴，也最好以其他有趣的東西或食物吸引他。年紀較小的孩子興趣廣泛而且注意力短暫，與其在當場說理或糾纏，不如引誘他離開現場。隨著孩子認知和語言的發展，可以告訴孩子東西該買或不該買的理由：「東西太貴了媽媽沒有錢買」、「同樣的東西已經有好幾個了」、「等爸爸出國時再帶回來」等等，都是可能的理由。讓孩子清楚的感覺到出門購物是有「約束」的，而自己的慾望也不是隨時隨地可以滿足。孩子會漸漸學習認同您的理由，同時培養出延遲其需求的能力。當您的孩子問：「媽媽不是沒錢買玩具嗎，為什麼會有錢自己買新衣服？」或自動自發的說：「等過聖誕節才能買是不是？」時，您會驚訝他的學習能力之強。




　　讓孩子學習延遲自己需求的同時，也要給孩子適度的期待和滿足。在年節或當孩子行為表現良好時即給予鼓勵，或偶爾買回孩子期待已久的東西讓孩子有個意外的驚喜。當孩子哭鬧時，請您千萬不要輕易屈服，但也謹記不要對自己所開出的支票黃牛。




　　萬一真的遇到孩子哭鬧不休，最好是一言不發帶他到安靜的角落或帶離商店，因為此時不論是謾罵或說理，對孩子都是一種回饋，或成了討價還價的最好機會。此外，在孩子體力不足或年齡太小時，最好避免長時間的購物活動，因為孩子太疲累時也易因情緒不佳而哭鬧。

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建立孩子的金錢觀



在父母眼中，孩子永遠是孩子。再怎麼開明的父母，多少還是會不放心小朋友把零用錢拿去亂花、亂買玩具和零食。因此，到了該發壓歲錢的年紀，還是常常會把孩子的壓歲錢好意「存起來」或拿去繳學費，即使是少數爸媽會允許孩子自己保管壓歲錢，孩子能自由使用的空間還是有限。其實，身教是重於言教的。孩子學習使用金錢，乃是從爸媽的行為模式當中吸收過來，無形中潛移默化的。不妨給孩子一段時間學習，幫助他們建立正確的金錢觀，比常常搶在前面干預要有用得多了！



　　學習金錢觀的第一步，就是多帶孩子一起經歷跟「錢」有關的活動。不要用言語強行說服孩子，畢竟孩子也是一個人，有他自己的思想，也有他自己的觀察能力。該買什麼東西的時候，帶著他一起去買，讓他親自看到爸爸媽媽是怎麼選購商品的？是憑東西的價格？還是內容價值？東西的價值又怎麼判斷？商品交易有哪些不同的方式？為什麼用信用卡？為什麼用現金？有許多生活常識都是可以隨機教育的。當他們自己要買東西的時候，也可以親子一起上街，引導他去分析比較。



　　其次，當孩子所喜好的選擇，您無法贊同時，也不要急著反對，應該要以客觀的角度來分析給孩子聽，然後將最後的判斷選擇權留給他。北風和太陽的故事我們都知道，嚴厲的北風愈是強烈地吹，旅人將外套拉得愈緊，溫暖的太陽沒有花什麼力氣，就是微笑地照耀著旅人，他就不自覺將外套脫下了。教導孩子也是一樣，您需要用一個溫和客觀的態度，引導他以自己的獨立判斷能力，做出對他來說最有益的選擇。而且，爸媽也不可能永遠盯著孩子，孩子總有長大的一天。唯有讓他犯許多小錯，才有獲得學習成長的機會，他才會知道怎樣精明選擇！



　　孩子的金錢觀，如同道德觀一樣，是需要花時間從小慢慢建立起來的。所以，爸媽千萬不要抱持孩子長大才會懂的心態，對於孩子該學習的理財功課做太多干預。有一俗話說「富不過三代」，照理說錢滾錢應該是愈滾愈大，怎麼會三代就沒了呢？就是大部分的人都不懂理財，即便是懂理財，很可惜，也不知如何教導孩子理財，反而是因著疼愛兒女，不忍心加重他們的負擔，而一手代勞了。當然，孩子承襲財富，一開始非常幸福，卻不知如何掌管持守，於是只有點點滴滴坐吃山空。愛孩子，實在是要給他們機會學習才行！



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教孩子理財不嫌早



　最近很流行一本書──「富爸爸，窮爸爸」。一時之間，許多人似乎都開始重視給孩子理財教育。或許您覺得，錢夠用就好，何必花那麼多時間心力去想怎麼賺錢？而且小孩子就該專心唸書才對，像作者從九歲就開始學賺錢，簡直是不學好。但您可曾想過，錢是我們生活所需很重要的一部分，無論精神或物質生活的品質提升都需要金錢。古人也說：「君子愛財，取之有道。」可見金錢本身並不是一個惡的東西，只要妥善的運用和管理，金錢也可以是我們很好的幫手。



做錢的好主人

　　當您給孩子零用錢的時候，是否曾經告訴他金錢的可貴呢？應當教導孩子怎樣規劃自己所有的零用錢，有哪些東西必須要購買？有哪些東西是想要、但不是非有不可的？把金錢當作一個工具，要怎樣才會運用的最好？做金錢的好主人，它才能幫忙做到我們想做的事。有許多東西會誘惑孩子，像是流行的玩具、可愛的玩偶、色澤誘人的零食，可是如果孩子每次拿到零用錢，都是有多少花多少，能剩下的話再存，未來的「新貧階級」、「月光族」就非他莫屬了。



做錢的好管家

　　不只是好主人，也要有管家的心態；把零用錢看作全家的財產，我要負責管好這一部分，不只是小心花用、努力儲蓄，更會想辦法開源節流。正如聖經中的比喻，主人要到外地旅行，把自己的財產交給僕人掌管，按照他們的才幹分配，一個分給五千兩銀，一個分給兩千兩，一個分給一千兩。那分得了五千兩銀子的僕人，拿去做買賣又賺了五千；得到兩千兩的也照樣賺了兩千。那個只有一千兩銀子的僕人，就把銀子埋在地底下不敢去動。結果主人回來查驗結果時，讚賞前兩個僕人良善又忠心，交給他們更多的產業來管理；那個不懂賺錢的僕人反被斥責，僅有的一千兩銀也被收回了。現今世上的財富也是這樣，富有的人會愈來愈富有。孩子必須要懂得用錢賺錢的道理，而不僅僅是懂得花用錢和存錢。



　　最後我要引述「富爸爸」書中的一句話，「學習怎樣讓錢為你所用將是一個持續一生的過程。幾乎很少人意識到缺乏財務知識才是他們真正問題所在。」就從現在起讓孩子學習理財知識，絕對不嫌早喔！

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小豬豬趕快長大吧—談養成儲蓄習慣



儲蓄，很重要嗎？從小我們就知道儲蓄的重要，相信很多爸爸媽媽還記得拿著零用錢存到小豬撲滿、或是學校的帳戶裡面，看著錢一天一天增加，心裡無比的喜悅和滿足。也許是現在的生活品質比較好，加上消費型態的改變，這一代的小朋友似乎比較沒有儲蓄的習慣了，大多是拿多少花多少。但是，總有一天小朋友長大要賺錢養活自己，要有管理金錢的能力。因此，幫助小朋友養成儲蓄的習慣是非常重要的，而且任何時候都可以開始！




養成預算收支觀念

　　我們常常說：有多少錢、做多少事，不要過度擴張信用，但這樣的消費型態絕不可能一夕之間建立，而是要經過很長時間的實際體驗才會學乖。一開始給孩子零用錢，就應該要給他一本小小的記帳本，從幫他記錄、到讓他自己記錄支出。假如說星期一給他五十元，到了星期四他已經花完了，可是他又看見隔壁阿花手上有汽球，可能會再來跟你要零錢買一個汽球，這時爸媽就要堅定的拒絕囉！等到他逐漸學到只有一定數量的錢可以花，他在買東西之前就會更仔細考慮一下了。




教導孩子控制慾望

　　現在社會上許多青少年都不太能控制慾望，只想趕快賺大錢來買漂亮的衣服、化妝品或上ＰＵＢ跳舞狂歡，連大學生都會為了想要手機去搶人家的。因此，從小教養孩子懂得延宕滿足是非常重要的，要常講些正面的故事給孩子聽，讓孩子潛移默化明白穩穩當當、紮紮實實經營人生才是正確的道路。當孩子吵著要一個玩具的時候，不妨告訴他「我們已經有一個類似的玩具了，如果你還堅持要買它，你得用自己的零用錢來買」或是「我要考慮三天」。當孩子不能馬上得到想要的，就有機會靜下心來仔細考慮是不是真需要這個玩具，也培養出控制慾望的能力。




鼓勵階段性的成就

　　存錢、存錢、存到小豬飽飽的又怎樣呢？爸媽可不要忘記，每達到一個小目標就給孩子一些口頭上或實質上的獎勵喔！例如說，孩子這個禮拜比上禮拜多存了十塊錢，就可以拍拍手鼓勵一下；這個月存滿三百塊，爸爸帶你去兒童樂園；哇！存到一千元了，我們可以買一輛最期待的腳踏車。光用講的可能不夠吸引力，最好是貼一張大大的照片在他的房間裡，每天提醒他存錢的目標。這樣，因為儲蓄每次都帶來好結果，他就會逐漸喜歡儲蓄，進而不為什麼，就是習慣把多餘的錢存下來，成為孩子自己的好習慣。小豬豬，就會愈養愈大囉！

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